はじめに
創業を考えている人が融資を受けるにあたって、定番は日本政策金融公庫からの借入ですが、融資においては、創業計画書の作成が求められます。
各項目の書き方については、「日本政策金融公庫の創業計画書における各項目について、その見方・書き方を解説」で説明しましたが、ここでは別紙について、説明します。
別紙の必要性
日本政策金融公庫の創業計画書においては、上記のようなフォーマットがありますが、必ずしもこれに従う必要はありません。
ただ、フォーマットがあるので、まずはこれで書いたほうがいいです。
ここで困ることがあります。
「書き切れない！」
逆に言えば、上記のフォーマットだけで書き切れるならば、問題です。フォーマットだけでは書く欄は小さく、何をやろうとしているのかは分からないためです。
説明すれば足りるのではと思うかもしれませんが、計画ベースで稟議に上がるため、やはり書類はしっかりとしておきたいところです。
言い換えると、融資を審査する人は、話を聞いているわけでは必ずしもないので、計画でのみ判断される可能性が高いため、書類としても、しっかりと説明する必要があります。
そこで、別紙を用意して、フォーマットをしっかり補足するような形が必要になります。
別紙の記載事項
それでは、別紙には何を書くのかという話になると思います。
ただそれは、各創業者・業態などで、大きく違います。
ですが、以下より、一般的なものを説明します
【記載すべきもの】基本事項
フォーマットに書いてもいいのですが、下記のような基本事項について、実は書くところがありません。
・名称
・開業予定地
・営業日時
・従業員数 など
当たり前の基本事項ですが、予定地などはターゲット・市場規模などに影響し、営業日時は売上に、従業員数はオペレーションの可否やコストに関係します。
このあたりは、しっかりと書きましょう。
なお、名称はまだ決まっていないならば、「仮称」とつけておけば、問題はありません。
【記載すべきもの】内容
主に、フォーマットの「３ 取扱商品・サービス」を補足するものです。
「日本政策金融公庫の創業計画書における各項目について、その見方を解説」でも、この部分の重要性は説明しましたが、フォーマットだけでは分かりかねるので、しっかりと別紙に記載しましょう。
業種・業態にもよりますが、一般的には、次のようなものを別紙に書きます。
概要
どんな事業を始めるのか、コンセプトや業種・業態などを書いてください。
特徴
概要に似ていますが、特徴・差別化のポイントを書いてください（フォーマットのセールスポイントの補足です）。
差別化というと難しいかもしれませんが、開業にあたっての狙いなどでも構いません。
提供する商品・サービス
顧客にとっては、最終的には、商品・サービスが重要です。
そこで、どのようなものを提供するか、いくらで提供するかについて、詳細を説明します。
小売店ならば、どのような品揃えをするのか、飲食店ならばメニュー表などを書くイメージです。
顧客にとってそれらの商品・サービスが魅力的なのか、客単価はいくらになりそうなのかなどがポイントになるので、しっかりと検討しましょう。
ターゲット顧客
フォーマットにも書く欄があり、記載が求められますが、改めて別紙で記載します。
このとき、メインターゲットだけではなく、サブターゲットも含めて考えるのがいいと思います。
特に、地方ではメインターゲットだけでは、売上が積みあがらない可能性があるので、サブ的な顧客も検討する必要があるからです。例えば、男女別でいえば、「女性8：男性2」など、比率を書いてもいいです。
PR方法
リアル・ネットで検討し、詳細を記載してください。
当然ながら、上記のターゲット顧客などと合っているのかは、大事な点です。
有料・無料は関係ありませんが、予算が発生するものならば、積算などにも関連してきますので、注意が必要です。
ここで、見込客がいるならば、その旨も記載しておきます（例えば、見込み客○○人にDMなど）。もし、SNSでフォロワー数が多ければ、そのあたりも書いておいたほうがいいでしょう。
収支
収支について、積算を書ききれなければ、別紙で細かな積算を説明したほうがいいです。
変なところがあるとマイナスですが、しっかりと計算しているというのは、信頼性が上がります。
また、できたら、開業後1年程度の月次の収支、2年～5年後の収支も別紙で説明しましょう。
開業後1年ぐらいは、まだ軌道に乗りきっていないため、公庫からすると、1年間を乗り切れるかどうかが重要です。そのため、途中で危機にならないか、対策をどのようにとるかなども併せて検討・説明しましょう。
特に、どうしても売上などは大きくしようとしてしまいますが、実際に事業を始めた場合に、下振れしないためにも、固めで検討したほうがいいです。それで厳しければ、融資額が大きければ別ですが、むしろしっかりと説明し、運転資金を多めにしてもらったほうがいいです。
2年～5年は、ある程度、軌道に乗ったときの状況を説明することになります。そして、しっかり返済でき、現預金も増加しているという点を説明します。
なお、（金融機関の担当者も見落とすことも多いのですが）税負担・社保は要注意です。どうしても収支に入れるのを忘れたりもしますが、かなりの負担が発生しますので、しっかりと検討しましょう（例えば、1年目に売上が1000万円超えると、課税事業者として3年目に消費税の支払いが発生します）
まとめ
ざっと、別紙について説明しましたが、いかがでしょうか。
公庫のフォーマットは便利ですが、どうしてもそれだけでは、何をやろうとしているのかなどは分かりません。
「あまり説明しないほうが融資を受けるにはいいのでは」とお思いでしたら、それは逆です。
数多くの計画書を見ているので、ちょっとしたごまかしや詰めの甘さは、すぐに指摘されます。
担当者は審査をする立場であり、味方にもなりえます。味方になってもらうには、しっかりとした情報を出し、真摯な態度で接することが重要です。
これらのことでも、フォーマットでは書き切れない情報を、別紙に落とし込みましょう。
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